주택연금 개편, 3월부터 수령액 오릅니다

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주택연금은 집을 담보로 맡기고 평생 또는 정해진 기간 동안 매달 연금을 받는 제도입니다. 국민연금이나 개인연금과 달리 별도로 보험료를 넣지 않고, 이미 보유한 집 한 채를 활용한다는 점이 다릅니다. 금융위원회와 한국주택금융공사는 2026년 2월 5일 2026년도 주택연금 개선방안을 발표했고, 월지급금 인상과 초기보증료 인하 등 여러 변화가 3월과 6월에 걸쳐 순차 적용되고 있습니다.

집 한 채로 매달 받는 돈, 주택연금의 구조

주택연금은 부부 중 한 명이 만 55세 이상이고 보유 주택의 공시가격 등이 12억원 이하일 때 가입할 수 있는 역모기지 상품입니다. 집을 한국주택금융공사에 담보로 제공하고 그 대가로 매달 일정 금액을 받다가, 가입자가 사망하거나 계약이 끝나면 주택을 처분해 그동안 받은 연금과 이자를 정산합니다. 정산 후 남는 금액은 상속인에게 돌아가고, 반대로 집값보다 받은 금액이 많아도 상속인에게 추가로 청구하지 않는 것이 이 제도의 핵심 보장 장치입니다. 월 수령액은 가입 시점의 나이와 주택가격, 지급 방식에 따라 달라집니다.

2월 발표된 개선방안, 무엇이 바뀌나요

이번 개선방안에서 가장 눈에 띄는 변화는 월지급금 인상입니다. 평균 가입자인 72세, 주택가격 4억원 기준으로 월 수령액이 129만7천원에서 133만8천원으로 약 3.13퍼센트 오릅니다. 초기보증료도 주택가격의 1.5퍼센트에서 1.0퍼센트로 낮아져, 같은 4억원 주택 기준 600만원이던 초기보증료가 400만원으로 200만원 줄었습니다. 초기보증료를 돌려받을 수 있는 기간도 3년에서 5년으로 늘었습니다. 다만 보증료 인하로 줄어드는 재원을 메우기 위해 매년 내는 연보증료는 대출잔액의 0.75퍼센트에서 0.95퍼센트로 소폭 인상됩니다. 월지급금 인상과 초기보증료 인하는 2026년 3월 1일 이후 신규 신청자부터 적용됩니다.

저가주택과 승계에서 넓어진 문

저가주택 보유자를 위한 우대형 주택연금도 6월 1일부터 확대됐습니다. 부부 중 한 명 이상이 기초연금 수급자이고 부부 합산 주택가격이 2.5억원 미만인 1주택자가 대상으로, 1.8억원 미만 주택의 우대 폭이 기존 14.8퍼센트에서 20.5퍼센트로 커졌습니다. 가입자가 사망한 뒤 만 55세 이상 자녀가 같은 주택으로 주택연금을 이어받는 세대이음 주택연금도 도입돼, 자녀가 개별인출을 활용해 부모의 주택연금 채무를 갚을 수 있는 한도가 대출한도의 50퍼센트에서 최대 90퍼센트까지 넓어졌습니다.

가입 전 확인할 것들

주택연금은 가입 시점의 나이가 어릴수록 월 수령액이 적고, 나이가 많을수록 늘어나는 구조입니다. 그래서 은퇴 직후 바로 가입하기보다 다른 소득원과 견주어 시점을 정하는 경우가 많습니다. 가입 후 집값이 오르더라도 월 수령액은 다시 계산되지 않으므로, 주택가격 상승 가능성이 큰 지역이라면 이 점을 미리 감안해야 합니다. 초기보증료를 내야 하므로 가입 초기 목돈 부담도 함께 계산해 두는 것이 좋습니다.

오늘 확인할 것: 예상연금조회로 수령액 계산하기

한국주택금융공사 홈페이지의 예상연금조회 서비스에서 본인 나이와 보유 주택가격을 입력해 월 수령액을 직접 계산해 보십시오. 2026년 3월 이후 신청 기준으로 인상된 지급액과 낮아진 초기보증료가 반영된 수치를 바로 확인할 수 있습니다.

주택연금은 노후 소득을 준비하는 여러 방법 중 하나이며, 이번 개선으로 조건이 다소 완화됐지만 가입 여부는 여전히 개인의 자산 구성과 노후 계획에 따라 달라집니다. 이 글은 금융위원회와 한국주택금융공사가 발표한 개선방안을 바탕으로 주택연금 제도를 설명한 것으로, 특정 상품 가입을 권유하지 않습니다. 실제 가입 여부와 예상 수령액은 한국주택금융공사를 통해 본인이 직접 확인해야 합니다.