퇴직연금 디폴트옵션은 가입자가 별도로 운용 지시를 하지 않을 때 미리 정해둔 방식대로 자산을 자동으로 굴려주는 사전지정운용제도입니다. 고용노동부는 2026년 9월 7일 국회 토론회에서 올 하반기 기금형 퇴직연금 도입, 퇴직연금 의무화와 함께 이 제도도 손질하겠다고 밝혔습니다. 대기기간을 단축하고 성과가 낮은 상품은 가입을 막거나 퇴출하는 방안이 함께 검토되고 있어, 지금이 본인의 디폴트옵션 설정을 다시 살펴볼 시점입니다.
디폴트옵션은 이렇게 작동합니다
디폴트옵션은 2022년 7월부터 시행된 제도로, 확정기여형(DC)이나 개인형퇴직연금(IRP) 가입자가 정해진 기간 안에 운용 지시를 하지 않으면 사전에 지정해 둔 방법으로 자금이 자동으로 옮겨갑니다. 지정 방식은 위험도에 따라 안정형, 안정투자형, 중립투자형, 적극투자형으로 나뉩니다. 고용노동부와 금융감독원이 밝힌 2025년 말 기준 통계를 보면 지난 1년 수익률은 안정형 2.6%, 안정투자형 7.5%, 중립투자형 10.8%, 적극투자형 14.9%로 나타나, 위험도가 높은 유형일수록 수익률도 높았습니다. 다만 이는 지나간 한 해의 결과일 뿐이며, 앞으로도 같은 순서로 수익률이 나온다고 보장하지는 않습니다.
하반기 개편에서 달라지는 것들
디폴트옵션 적립금은 2025년 말 기준 53조 3,000억원으로 1년 전보다 32.9% 늘었고, 가입자는 734만 명으로 16.3% 증가했습니다. 제도별로는 확정기여형(DC) 적립금이 34조 3,000억원, 개인형퇴직연금(IRP)이 19조원으로 IRP 쪽이 1년 새 54.5% 늘며 더 빠르게 커졌습니다. 문제는 이 적립금의 85%, 가입자의 79%가 수익률이 가장 낮은 안정형에 몰려 있다는 점입니다. 고용노동부에 따르면 안정형 쏠림 비중은 2025년 말 85.4%에서 2026년 6월 말 82.5%로 소폭 낮아졌을 뿐 크게 달라지지 않았습니다. 이에 고용노동부는 원리금 보장 상품 만기 후 6주가 지나야 디폴트옵션 상품으로 자동 전환되던 것을 만기 전 2주로 앞당기고, 성과가 저조한 상품에는 가입중지나 퇴출 같은 불이익을 주는 방안을 추진하고 있습니다. 근로자퇴직급여보장법 개정은 연내 추진을 목표로 하며, 민관 합동 실무작업반이 7월까지 세부안을 마련하기로 했습니다.
지정 상품을 점검하는 방법
먼저 본인이 가입한 퇴직연금사업자(은행·증권사·보험사)의 홈페이지나 앱에서 디폴트옵션 지정 여부와 현재 적용된 투자유형을 확인할 수 있습니다. 안정형으로 지정돼 있다면 별도 운용 지시를 하지 않아서인지, 본인의 판단으로 선택한 것인지부터 구분해볼 필요가 있습니다. 지정 방식을 바꾸고 싶다면 자동 전환 시점을 기다리지 않고 언제든 직접 운용 지시로 변경할 수 있습니다. 투자유형을 바꿀 때는 과거 수익률뿐 아니라 원금 손실 가능성도 함께 있다는 점을 고려해야 합니다. 고용노동부는 매 분기 사전지정운용방법 현황을 공시하고 있어, 본인이 가입한 사업자의 상품이 다른 상품과 비교해 어느 위치에 있는지도 살펴볼 수 있습니다.
내 디폴트옵션 지금 점검하기
오늘은 본인의 퇴직연금 앱이나 홈페이지에 접속해 디폴트옵션 지정 여부와 현재 투자유형을 확인해 보십시오. 안정형으로 자동 지정된 상태라면 그 이유를 확인하고, 필요하다면 운용 지시를 직접 남기는 것부터 시작할 수 있습니다.
퇴직연금은 짧게는 몇 년, 길게는 수십 년을 두고 굴리는 자금이라 한 번의 설정이 오래 이어집니다. 이 글은 고용노동부와 금융감독원이 공개한 통계와 제도 개편 방향을 정리한 것으로 특정 퇴직연금 상품의 가입을 권하지 않으며, 투자유형을 바꾼 이후의 결과는 가입자 본인의 판단과 책임에 따릅니다.
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출처
- 파이낸셜뉴스, “정부, 올 하반기 퇴직연금 디폴트옵션 손질” (2026-09-07)
- 아시아경제, “퇴직연금 디폴트옵션 53조 돌파…전체 수익률은 3.7%” (2026-02-27)
- 뉴스핌, “정부, 수익률 저조한 퇴직연금 디폴트 옵션 ‘퇴출’ 추진” (2026-03-18)
- 이데일리, “퇴직연금 디폴트옵션 운용시점 당기고…발행어음 상품도 추가” (2026-06-22)
- 고용노동부, “26년 1분기 사전지정운용방법(디폴트옵션) 주요 현황 공시” (2026-04-30)
- 고용노동부, “퇴직연금제도에 사전지정운용제도(디폴트옵션)가 도입됩니다” (2022-07-05)
자주 묻는 질문
디폴트옵션은 의무로 가입해야 하나요
디폴트옵션은 가입자가 별도로 운용 지시를 하지 않을 때 자동으로 적용되는 사전지정운용제도입니다. 가입 자체를 의무로 강제하지는 않으며, 언제든 직접 운용 지시로 방식을 바꿀 수 있습니다.
안정형에 쏠려 있으면 수익이 낮은 건가요
2025년 기준 안정형의 1년 수익률은 2.6%로 다른 유형보다 낮게 나타났습니다. 다만 이는 지나간 한 해의 결과이며 앞으로도 같은 순서가 이어진다고 보장할 수는 없으므로, 본인의 위험 선호와 남은 운용 기간을 함께 고려해 판단할 사항입니다.
제도 개편은 언제부터 적용되나요
고용노동부는 근로자퇴직급여보장법 개정을 연내 추진하겠다고 밝혔으며, 세부 시행 시기는 민관 합동 실무작업반의 논의를 거쳐 확정될 예정입니다.
